Основные операторы белорусского страхового рынка поделились прогнозами на 2010 г. и посткризисный период.
Сколько стоит жизнь белоруса?

Этот вопрос – отнюдь не риторический, ответ на него белорусские страховщики по долгу службы вынуждены искать почти ежедневно. Так, ближайшие родственники жертвы ДТП со смертельным исходом могут рассчитывать на получение до 10 тыс. EUR страховой компенсации. Банк-кредитор обычно требует полис страхования жизни заемщика в объеме остатка суммы кредита. Но эти цифры все равно не идут ни в какое сравнение с европейскими оборотами рынка страхования жизни, где данный вид стабильно остается самым популярным и занимает более 50-60% в структуре поступления взносов.

У нас на жизнь, а равно и на дополнительные пенсии расходуется примерно в пять раз меньше – около 11% от общей суммы страховых сборов по добровольным рисковым видам – всего 42,8 млрд. Br по итогам 9 месяцев 2009г. Другими словами, на финансовую защиту автомобилей, жилищ и прочего имущества мы потратили значительно больше, чем на оборону своего самого ценного достояния – собственной жизни – это ли не повод задуматься об инстинкте самосохранения нации? Ведь мы, как и вся континентальная Европа относимся к числу стремительно стареющих народов. Численность населения преодолевшего верхнюю планку трудоспособного возраста (60 лет у мужчин и 55 лет у женщин) по данным Белстатата в 2008 г. достигла 21,8%. Сейчас государству удается компенсировать пенсионерам порядка 40% среднего заработка, что в процентном выражении вдвое выше, чем, к примеру в Германии, но уже явно недостаточно для безбедного существования в Беларуси.

Между тем, создание класса состоятельных пенсионеров – задача, которая уже практически решена в большинстве государств ЕС. И принципиальные подходы, заложенные в нашей законодательной базе накопительного страхования, как минимум, не противоречат букве и духу международных правил. Благодаря этому, по информации начальника главного управления страхового надзора Минфина Виктора Сержинского, данный сегмент и продолжает развиваться: за 9 месяцев текущего года прирост составил 25%, что заметно выше, чем общее увеличение сборов на рынке (14%). Чиновник считает это прямым следствием целенаправленной государственной политики. Так, согласно закону «О налогах на доходы и прибыль» с начала 2009 г. был введен льготный фискальный режим в отношении средств, направляемых на пополнение лицевых счетов страхователей жизни. Кроме того, внесены дополнения в закон «О подоходном налоге с физических лиц», которыми плательщикам предоставлено право на получение социальных налоговых вычетов до двух базовых величин в месяц по договорам страхования жизни и дополнительных пенсий, заключенных на срок не менее 5 лет. В целом подобный социальный вычет в 2009г. составит 840 тыс. Br. Однако в подготовленном проекте Особенной части Налогового кодекса предусматривается увеличение размера вычета в два раза – до 4 базовых величин в месяц. Создание дополнительных финансовых стимулов призвано значительно активизировать деятельность страховщиков. «Ведь пока ни правительство, ни Министерство финансов не удовлетворены той картинкой, которая складывается в данной сфере», – сказал В. Сержинский, комментируя фактические объемы страхования жизни…


МЕРА ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Антон Авсейко,
Генеральный директор Белорусского бюро
по транспортному страхованию

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств во всем мире рассматривается как один из стратегически важных видов страхования. Оно дает толчок к развитию и расширению услуг страхования, увеличению прибыльности и капитализации страхового рынка в целом, и самое главное, является действенным механизмом, обеспечивающим защиту имущественных интересов граждан в случае причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу в результате дорожно-транспортных происшествий. По прогнозам оно останется лидером роста в перспективе за счет увеличения численности белорусского автопарка.

К положительным изменениям на страховом рынке в части обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сегодня можно отнести увеличение размеров страховых выплат и приближение их к реальным значениям.
Так, за I полугодие 2009 г. страховые выплаты по договорам внутреннего страхования составили 64,0 млрд. рублей и по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли на 38,8%.

Однако особую обеспокоенность в настоящее время вызывает низкий темп роста страховых взносов по договорам внутреннего страхования по сравнению с темпом роста страховых выплат. Так, сумма собранных страховых взносов по договорам внутреннего страхования за указанный период составила 93,8 млрд. рублей. По сравнению с I полугодием 2008 г. прирост страховых взносов составил только 19,7%.
Таким образом, рост страховых выплат по договорам внутреннего страхования за I полугодие 2009 г. в два раза опережал рост страховых взносов.

Опережающая динамика роста страховых выплат по договорам внутреннего страхования по сравнению с ростом страховых взносов в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса является одной из основных причин повышенного внимания к вопросам финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций в части обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поскольку данная ситуация может повлечь убыточность любой из них и, соответственно, невыполнение принятых обязательств в полном объеме.

В этой связи страховым организациям – членам Белорусского бюро необходимо принять дополнительные меры по усилению контроля за своевременным возобновлением договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а при уплате страхового взноса в два этапа – за своевременностью уплаты второй части страхового взноса, а также по организации широкомасштабного информирования граждан об обязательности заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе о порядке и условиях их заключения…


СИСТЕМЕ «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» 60 ЛЕТ!
Алан Пир,
Генеральный секретарь
Совет Бюро

Международная компенсационная система возмещения вреда потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях празднует свою 60-ую Годовщину. Система «Зеленая карта» способствует потоку движения транспорта через границы в Европе и гарантирует возмещение вреда потерпевшим внутри страны, причиненного иностранными водителями.
Каждый год в Европе происходит более 500 000 дорожно-транспортных происшествий с участием водителей из разных стран системы «Зеленая карта».

Если дорожно-транспортное происшествие происходит в вашей стране, по вине транспортного средства, зарегистрированного за рубежом, вы можете регулировать требование с помощью системы «Зеленая карта». Вы можете обратиться с заявлением в национальное транспортное страховое бюро, которое будет регулировать требование в соответствии с национальным законодательством вашей страны. Затем, оно использует право требования к страховщику водителя, ответственного за причинение вреда.
Система «Зеленая карта» была основана в 1949 году на основании Рекомендации № 5, одобренной Рабочей Группой по дорожному транспорту Комитета по наземному транспорту ООН (Европейская Экономическая Комиссия).

Система включает 45 стран!
На сегодняшний день система «Зеленая карта» включает 45 членов – как большинство европейских стран, так и некоторые страны, граничащие со Средиземным морем и Иран, по историческим причинам. Россия недавно присоединилась к системе «Зеленая карта».

Система «Зеленая карта» способствует потоку движения транспорта
Благодаря системе «Зеленая карта» любой автомобилист, управляя транспортным средством, зарегистрированным в одной из этих 45 стран, освобождается от обязанности приобретения национального страхового договора на границе при условии наличия международного страхового сертификата - Зеленой карты. Сертификат предоставляет страховое покрытие всей ответственности по обязательному страхованию страны посещения, которая предусмотрена в данной стране за вред, причиненный водителем имуществу или здоровью третьих лиц. Зеленая карта признается без каких-либо формальностей или расходов, подтверждением страхования, положенного по закону об обязательном страховании властями страны посещения.

Выпуск зеленых карт, согласно Рекомендации № 5, поручено производить установленной правительством центральной организации, созданной в каждой стране страховыми организациями: Транспортному страховому бюро. Однако их распространение среди полисодержателей возлагается на страховые организации…


«ИЗ МИНИСТЕРСТВА НА РЫНОК»
Интервью генерального директора РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» («Belarus Re») Михаила Булавкина.

Назначенный три месяца назад гендиректором «Belarus Re» Михаил Булавкин своими действиями на новом посту показал сотрудникам и партнерам, что, не смотря на то, что сфера перестрахования является для него новой, как и опыт работы в бизнесе, но благодаря многолетнему опыту финансиста он готов управлять компанией «по рыночному», а не «по министерски». При этом, как он сам объяснил, он не собирается устраивать в организации революций, но намерен навести порядок, избавившись от того, что мешает эффективно работать. Стратегия «Belarus Re» на ближайшие три года строится на том, что не смотря на преференции, которые даны ей государством, компания должна приложить все силы для того, чтобы выигрывать конкуренцию за цедента в честной борьбе.

- Михаил Иванович, перестрахование – новая для Вас сфера, как бы вы оценили роль руководителя перестраховочной организации?
Три месяца, как вы понимаете не большой срок, я пока больше учусь, но могу однозначно сказать, что перестрахование – это особенный бизнес. Нашими партнерами являются как отечественные, так и зарубежные страховые компании, брокеры, насчитывающие не один десяток лет своего существования. Поэтому уровень подготовки руководителя перестраховочной компании должен быть соответствующим. Коллектив перестраховочной компании также должен быть сформирован из профессионалов, и именно от руководителя зависит их подбор и возможности для профессионального роста. Кроме того, руководитель перестраховочной компании должен уметь мыслить творчески, нестандартно, вести за собой команду, видеть перспективы для продвижения компании на рынке. А самое главное – уметь слушать и слышать, что ему говорят коллеги и партнеры. Немаловажный аспект, по крайней мере, в моем случае, умение правильно выстраивать отношения с государственными органами.

- Как страховой рынок Беларуси переживает мировой кризис и какие уроки следует из него извлечь?
Официальные статистические данные свидетельствуют, что страховой рынок демонстрирует ежегодный прирост, не стал исключением и этот «кризисный» год.

Если обратиться к цифрам, по данным за 9 месяцев 2009 г. «Belarus Re» получено около 33 млрд. перестраховочной премии, что в 2 раза больше чем за аналогичный период предыдущего года. При этом 24,2 млрд. рублей нам было передано по добровольным видам страхования. В этой связи хотел бы отметить, что одним из факторов успешной работы явилось сотрудничество со многими страховыми организациями республики и в особенности с такими лидерами рынка как Промтрансинвест и Белгосстрах…


ВСЛЕД ЗА РОССИЕЙ, НО ОСОБЫМ ПУТЕМ

В Беларуси вводится прямое урегулирование убытков и Европейский протокол в рамках договоров ОСАГО. Это предусмотрено Указом от 23.10.2009 № 519 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования». В отдельных деталях документ копирует российское законодательство, но в тексте появились и некоторые национальные изюминки.

Согласно первым комментариям Главного управления страхового надзора Минфина, в числе наиболее значимых новаций Указа следует отметить предоставление владельцам ТС резидентам Республики Беларусь возможности заключения комплексного договора внутреннего страхования: обязательного страхования гражданской ответственности, и добровольного страхования наземных ТС. В этом случае причинитель вреда в ДТП получит право на страховое возмещение ущерба, нанесенного его автомобилю. Комплексный договор будет заключаться только по желанию автовладельца и будет дополнять договор внутреннего страхования, наличие которого останется обязательным.

Предусмотрено также, что водители ТС вправе не вызывать сотрудников ГАИ на место ДТП, если вред, причиненный имуществу каждого из участников ДТП, оценивается ими в размере до 200 EUR.
Указом исключены положения о первоочередном возмещении вреда, причиненного потерпевшему в результате ДТП, при наличии у него договора добровольного страхования наземных ТС и договора обязательного страхования гражданской ответственности…


ВОЗМЕЩАТЬ УЩЕРБ БУДУТ НЕ ЖЭС, НЕ СОСЕДИ, А СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ЗАСО «ПРОМТРАНСИНВЕСТ»

Закрытое акционерное страховое общество «Промтрансинвест» работает на рынке Беларуси 16 лет. Компания уверенно входит в четверку лидеров отечественного страхования.
О новой программе добровольного страхования квартир рассказывает генеральный директор компании –– Любовь Адамовна Симончик.

В последнее время широкий резонанс в СМИ получила программа страхования квартир, разработанная ЗАСО «Промтрансинвест».
Так, в течение последних лет специалисты компании разрабатывали новые страховые продукты, которые могли бы быть интересными для граждан. И тот факт, что сегодня ЗАСО "Промтрансинвест" ведет активную работу в данном направлении, говорит скорее не о переменах, а о дальнейшем развитии компании.

Страховая компания, в течение ряда лет занимавшаяся исключительно страхованием юридических лиц, не побоялась переориентироваться на работу с физическими лицами. ЗАСО «Промтрансинвест» первоначально специализировалось на страховании авиарисков, работало с крупнейшими отраслевыми предприятиями республики, первое получила лицензию на космическое страхование и выросло, наконец, в универсальную компанию, которая предлагает сегодня населению широкий спектр страховых услуг по более 40 видам страхования. За 16 лет работы у компании сформировался солидный клиентский портфель и надежная репутация, что безусловно, играет немаловажную роль при выборе клиентами страховой компании.

В июне 2009 г. ЗАСО «Промтрансинвест» начало в Минске эксперимент. Жители Фрунзенского района столицы получили счет-извещения, в которых была пропечатана новая строка «страхование квартиры» и сумма – 3375 рублей. Желающие застраховать свое жилье на 15 миллионов рублей оплачивали услугу и заключали договор страхования. В счет-извещении также было указано, что данный платеж не является обязательным, и может быть оплачен тем лицом, которое согласно заключить с нашей компанией договор страхования квартиры. Если же кто-то оплатил взнос по ошибке и не хочет страховать квартиру, он может сообщить об этом, и оплаченная сумма будет возвращена. Согласитесь, условия более чем приемлемые.

Летом в жилищно-страховом эксперименте участвовала только часть Фрунзенского района столицы - дома, относящиеся к ЖРЭО-2. А 10 октября жировки с новой строчкой «страхование квартиры» получили жители микрорайонов Запад, Сухарево, Красный бор и другие, относящиеся к ЖРЭО-1 Фрунзенского района г. Минска.
Счет-извещения в октябре 2009 г. были больше обычного -- формата А4. Пол-листа заняли привычные расчеты – сколько платить за воду, лифт, вывоз мусора и т.д. Еще пол-листа составили объяснения того, что нужно сделать желающим застраховаться. Кроме жировки все жильцы получили от страховой компании увесистый конверт. В нем находились договор страхования в двух экземплярах, правила страхования и памятка страхователя…


СТРАХОВАЯ РОЗНИЦА
Юрий Несмашный,
Генеральный директор ЗАСО «Белнефтестрах»

В современных условиях рассчитывать на приоритетный рост страховых поступлений от юридических лиц – крупных и средних субъектов хозяйствования – уже практически не приходится. Они продолжают падать, что обусловлено известной экономической ситуацией в стране и на внешних рынках. В то же время мы убедились, что несмотря на рецессию, сокращение розничного товарооборота и другие неприятные тенденции, финансовый потенциал частных страхователей (физлиц) по-прежнему остается достаточно высоким и открывает реальную сбытовую нишу для продвижения страховой розницы. Именно на освоении этой ниши сегодня мы сосредоточили основные усилия компании.
Допускаю, что при выборе такой стратегии «Белнефтестрах» несколько отклоняется от общих европейских подходов, ведь в Старом Свете, как собственно и в большинстве постсоветских стран сокращение спроса происходит на всех без исключения сегментах. Но следует учитывать и тот факт, что база страхования на высокоразвитых рынках практически исчерпана, а у нас в «свободном обороте» до сих пор находится целый ряд экономических, бытовых, криминальных и прочих рисков, которые вообще не обеспечены никакой финансовой защитой – таким образом внутренние резервы для развития отнюдь не счерпаны.

Но, к сожалению в обширном списке неиспользованных (а порой и откровенно упущенных) бизнес-возможностей наши белорусские коллеги пока разглядели только один продуктивный ресурс – авто-каско. Не я первый вынужден об этом говорить, и не мне придется завершить данную дискуссию, но мы вынуждены в очередной раз констатировать, что чрезмерное увлечение исключительно одним этим видом при сохранении крайне невысокого уровня страховых тарифов, рано или поздно приведет к самым негативным последствиям – вплоть до банкротства отдельных страховщиков.

Жизненно необходима диверсификация портфеля, что с одной стороны обеспечит отрасли достаточный уровень финансовой устойчивости, а с другой позволит повысить спрос на пока мало востребованные продукты. Поэтому мы и ориентируем свои сбытовые звенья на продвижение комплексных услуг: в пакете с моторным блоком (ОСАГО и авто-каско) дополнительно предлагаются продукты страхования от несчастных случаев, домашнего имущества и т.д. Резонно предположить, что человек, готовый выложить 700-800 USD в год за защиту собственного транспортного средства, располагает реальными экономическими возможностями для покупки и других полисов. Данный прием не новый, но вполне эффективный. Для страхователей авто-каско разработаны весьма привлекательные программы – золотая и серебряная карточки – которые дает право на получение существенных льгот и скидок при приобретении дополнительных услуг…


РЕАЛЬНЫЙ ИНСТРУМЕНТ ПОДДЕРЖКИ НАЦИОНАЛЬНОГО ЭКСПОРТА

Стимулирование экспорта является важной частью торговой политики многих стран в современных условиях и связано с проведением активной внешнеторговой политики. Такую фазу своего развития проходят все государства, решающие задачи расширения объема экспорта и стимулирования поступления в страну валютных средств. Особенно актуальным видится данное направление в условиях влияния мирового финансового кризиса на экономику всех государств.

Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» создана национальная система стимулирования экспорта с использованием механизма экспортного кредитования и страхования экспортных рисков с поддержкой государства.

Об особенностях функционирования данной системы стимулирования экспорта мы попросили рассказать первого заместителя генерального директора БРУПЭИС «Белэксимгарант» Геннадия Мицкевича

- Геннадий Антонович, Указ Президента № 534, регламентирующий страхование экспортных рисков с поддержкой государства, вступил в силу с 1 января 2007 года. Как функционирует созданная система и каких результатов за прошедший период удалось достичь в плане содействия развитию экспорта?

С момента вступления Указа в силу Белэксимгарантом было заключено более 3 000 договоров страхования, при этом объем предоставленной отечественным экспортерам страховой поддержки превысил 500 млрд рублей.
Мировой финансовый кризис, вызванный значительным падением потребительского спроса на внешних рынках, вынудил предприятия-экспортеры более активно искать новые рынки сбыта, стремиться удержаться на действующих. Таким образом, возможность использования новых современных форм и способов расчетов с использованием механизмов страхования приобрела еще большую актуальность.
Так, только за 9 месяцев 2009 года по операциям страхования экспортных рисков с поддержкой государства собрано взносов 3,6 млрд рублей. Рост поступлений страховых взносов по данному виду страхования по сравнению с 9 месяцами 2008 года зафиксирован на уровне 132,0 %

За 9 месяцев 2009 год заключено 1 629 договоров страхования, (что составило рост 230,7 % с аналогичным периодом прошлого года) с общим объемом страхового покрытия по всем заключенным договорам страхования около 337,5 млрд рублей (свыше 120 млн долларов США). За аналогичный период прошлого года было предоставлено страхового покрытия на сумму 91,2 млрд рублей. Рост в 2009 году составил 370,1 %.

В 2009 году существенно активизирована работа по региональному распространению механизмов экспортного страхования за счет использования филиальной сети. Проведенная на первоначальном этапе подготовительная работа по созданию региональной инфраструктуры по данному направлению страхования в настоящее время демонстрирует существенные положительные результаты…

ШАГ НАВСТРЕЧУ СТРАХОВАТЕЛЮ

Идея о расширении филиальной сети «Стравиты» возникла отнюдь не случайно – она стала одним из самых значимых шагов в рамках реализации общей стратегии компании по возрождению в Беларуси добровольного страхования жизни. Региональные представительства призваны впервые за два прошедших десятилетия генерировать массовый спрос на данные услуги. В силу целого ряда известных обстоятельств эта задача выглядит почти неподъемной. Но если разбить ее на составляющие – конкретные проекты, программы – и планомерно осуществлять их реализацию, глобальные проблемы начинают сдвигаться с мертвой точки.
Насколько это сложно – начинать разработку страхового поля с нуля? Этот вопрос корреспондент «СвБ» адресовал директору представительства РДУСП «Стравита» по г. Минску и Минской области Дмитрию Климову.

К сожалению, начинать пришлось даже не с нуля, а с отрицательной отметки, учитывая и проявления финансового кризиса и сохраняющееся негативное отношение потенциальных клиентов к продуктам, связанным с накопительным страхованием. Причины тому хорошо изучены и, думаю, нет нужды вновь к ним возвращаться.

Наш головной офис с 2002 г. ведет активную работу с юридическими лицами, крупными предприятиями промышленной, нефтехимической, энергетической и других валообразующих отраслей. Руководители подобных структур – личности экономически грамотные, предвидящие и формирующие финансовое будущие этих структур и их трудовых коллективов, осознающие важность страхования жизни и дополнительных пенсий для своих работников. Эти услуги включаются в социальные пакеты, оговариваются в коллективных договорах, индивидуальных контрактах.

При этом вновь созданные представительства компании были нацелены в первую очередь на развитие розничных продаж страховых продуктов – на организацию контактов с рядовыми гражданами, что, естественно, делает все бизнес-процессы более трудоемкими.
Также основной задачей для представительства является обеспечение доступности получения потенциальным клиентом услуги и развитие накопительных видов страхования в регионах.
Но, как бы то ни было, начиная с 14 апреля 2008 г. – даты открытия представительства – мы стабильно и динамично развиваемся.
По итогам 9 месяцев т. г. объем собранной премии достиг 1,4 млрд Br, что вполне сопоставимо со сборами некоторых рис­ковых страховых компаний за аналогичный период.

- А что было самой острой проблемой на первом этапе?
Кадры. Мы привыкли оценивать последствия системного кризиса 1991 г. с точки зрения страхователей, которые потеряли договора с Госстрахом СССР. Но одновременно с этим был потерян не менее ценный ресурс – из отрасли вынужденно ушли тысячи специалистов страхового дела, была утрачена профессиональная школа, которая складывалась, если не ошибаюсь, еще с послевоенных времен.
Восстановить данный потенциал (институт профессиональных страховых агентов в области накопительного страхования) очень непросто. Сегодня в представительстве трудятся около 120 агентов, но, для того чтобы отобрать этот персонал, пришлось «просеять» не менее 1000 претендентов. Большинство «рекрутов» находится лишь на начальной стадии квалификационной лестницы. И мы тратим немалые усилия, чтобы сделать из них настоящих профи. Так, в настоящее время разработана и активно внедряется система подготовки и обучения страховых агентов, пересмотрена и усовершенствована система мотивации, запущена и успешно реализуется система кураторства и карьерного роста страхового агента, проводятся регулярные семинары по повышению квалификации и тренинги…


РЕЙТИНГ ДОВЕРИЯ. ДОСТОЙНЫЙ ПОДАРОК К СОВЕРШЕННОЛЕТИЮ КОМПАНИИ «ТАСК»

Независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» присвоило долгосрочный кредитный рейтинг byA, прогноз «стабильный» ЗАСО «ТАСК». В ходе анализа агентство использовало полную финансовую отчетность ЗАСО «ТАСК» за 2006–2009 гг., а также внутреннюю информацию, предоставленную в ходе рейтингового процесса, в том числе во время общения специалистов рейтингового агентства с уполномоченными представителями СК. Была проанализирована информация относительно всех существенных аспектов деятельности компании, которая недавно отметила 18 лет со дня своего основания.

Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом «byA» характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими белорусскими заемщиками или долговыми инструментами. Уровень кредитоспособности чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Стабильный прогноз указывает на отсутствие предпосылок для изменения рейтинга в течение года.

Уровень кредитного рейтинга ЗАСО «ТАСК» поддерживается:
•ведущими позициями на страховом рынке Республики Беларусь;
•страховой бизнес компании проводится при помощи развитой региональной сети во всех областях Республики Беларусь;
•высоким качеством активов, которыми представлены страховые резервы;
•отсутствием долговой нагрузкой;
•умеренным удельным весом расходов на ведение дела в заработанных страховых платежах.
Уровень кредитного рейтинга ЗАСО «ТАСК» ограничивается:
•несбалансированностью страхового портфеля с концентрацией в автостраховании, что происходит на фоне постепенного роста убыточности данного вида страхования;
•необходимостью увеличения капитала в условиях расширяющихся объемов страхового бизнеса;
•ростом удельного веса резервов заявленных, но не выплаченных убытков, который на 1 июля текущего года превысил 1/5 от общей величины страховых резервов…


ВСЕ НОРМАЛЬНО! ПАДАЕМ…
Андрей Данильчик,
директор ООО «СтрахЭкспертГрупп»

В ежегодном аналитическом обзоре мы постараемся проанализировать основные статистические данные, существующие тенденции, выскажем свое мнение на некоторые процессы, происходящие на страховом рынке Республики Беларусь. Сразу отметим, что данный материал готовился по итогам 2008 года и первой половины 2009 года, но по разным причинам не был опубликован ранее, поэтому большинство читателей журнала, учитывая специфику его аудитории, успели многие данные и факты не один раз обсудить. В силу этого сохранена направленность статьи на читателей не являющихся профессиональными участниками страхового рынка. Кроме этого, в целях экономии печатного места, информация публикуется в сокращенном и слегка видоизмененном варианте, с оригинальным вариантом можно ознакомиться на сайте www.belbroker.by.
Не будем изменять традиции и начнем со статистики.

Краткая характеристика страхового рынка РБ
По итогам анализа состояния дел на страховом рынке РБ в 2008 году и за первое полугодие 2009 года нами были подготовлены следующие данные.

Структура рынка
Если 2007 год прервал печальную традицию последних нескольких лет — массового ухода страховщиков из бизнеса, то 2008 год ознаменовался уже приходом нового страховщика. Напомним только, что за 2002–2006 годы «отряд» потерял 16 (!) «бойцов» и, судя по всему, как в известном стихотворении, этого «не заметил», спокойно разобрав кадры и клиентов. Поэтому приход каждого нового игрока становится событием и активно обсуждается.

В 2008 году на рынок вышла 100 % «дочка» известного европейского холдинга Generali PPF Holding — ИП ЗАО «Генерали», в акционерном капитале которой холдинг представлен структурой чешского страховщика — Ceska pojistovna. Кроме этого, компания имеет «родственные» отношения с банком ОАО «Хоум Кредит Банк», являющимся частью структуры группы компаний PPF, что и обеспечивает их плотное сотрудничество.

В начале 2009 года на рынке появилась дочерняя компании «Цептер Групп» страховая организация «Цептер иншуренс», которая стала третьим представителем известной марки в Беларуси вместе с банком и лизинговой компанией.
Кроме этого, начало 2009 года ознаменовалось рядом переименований уже известных брендов. Переименование происходило в качестве завершающего этапа вхождения иностранных инвесторов. Так, компания «БАСО» переименована в ЗАО «СК «Эрго», а компания «Бролли» – дочерняя структура российской Группы «РЕСО» – в ЗАО «СК «Белросстрах». С последним переименованием связано еще одно примечательное событие. Брэнд «Белросстрах» поглотил не только «Бролли», но и старейшего частного страховщика страны компанию «Альвена». Подробнее об этом можно узнать из архива новостей на нашем сайте, прессой данное событие освещалось достаточно активно. Кроме этого, стоит отметить операции по приобретению белорусских страховых активов украинским инвестором Николаем Лагуном, который также является владельцем украинского «Дельта Банка» и банка с таким же именем, созданного в Беларуси на базе бывшего «Атом-Банка». В рамках этих операций произведена покупка 100 % акций компании «Пенсионные гарантии» и компании «Бенир», которая в июне 2009 года переименована в ЗАСО «Дельта Страхование».

В результате указанных изменений на 1.07.2009 г. в республике действовали 24 страховые организации (без учета «Альвены»), из которых 4 занимались страхованием жизни и 1 специализированная перестраховочная компания (БНПО). Кроме страховщиков, на страховом рынке действует 4 страховых брокера, несколько агентских компаний и большое количество страховых агентов — физических лиц.
Структура рынка по сбору страховых взносов за 2008 г. и в первой половине 2009 года существенно не изменилась. Белгосстрах по-прежнему занимает доминирующие позиции, хотя его доля, после некоторого снижения в 2006–2007 годах, в 2008 году снова увеличилась, достигнув без малого 58 % от сбора всех страховщиков и превысив 60 % в страховании не-жизни. Правда, причины этого роста очевидны — в 2008 году заработало два новых вида обязательного страхования. Если сборами по обязательному страхованию ответственности антикризисных управляющих можно пренебречь, то по страхованию урожая сельхозкультур, скота и птицы, сборы составили 66,4 млрд руб. Без взносов по этому виду доля Белгосстраха в общем сборе осталась бы в пределах 55 %. По итогам первого полугодия 2009 этот показатель не изменился.
Шестерку преследователей Белгосстраха по итогам 2008 года составили пять государственных страховщиков, допущенных к обязательному страхованию («ТАСК», «Промтрансинвест», Белнефтестрах, Белкоопстрах, Белэксимгарант) и негосударственная компания «Би энд Би иншуренс Ко», возглавляющая эту группу. Дышит в спину лидирующей семерке Белросстрах («Бролли»). На первый взгляд отставание выглядит существенно — почти 9 млрд руб. Но, учитывая состоявшееся присоединение «Альвены», по итогам 2009 года Белросстрах может выйти на седьмую позицию, потеснив либо Белэксимгарант, либо Белкоопстрах. Следующая группа страховщиков отстала от Белросстраха более чем в 2 раза. Несмотря на двукратное различие объемов собираемых взносов внутри этой группы, мы бы включили в нее 5 страховщиков — Белвнешстрах, «Купала», БелИнгострах, «Виктория» и «Кентавр»…


АВТОРИТЕТ БРЭНДА

Авторитет брэнда «Би энд Би иншуренс Ко» на белорусском рынке – неоспорим. Начиная с 1995 г. мы демонстрируем не просто опережающий рост собираемых премий, но и внедряем перспективные страховые технологии, которые во многом определяют пути развития отрасли.

Компания всегда руководствовалась самыми высокими побуждениями при работе со страхователями. Для того чтобы сделать свою позицию еще более ясной, мы приняли специальную программу, которую назвали «Политика в области качества», отражающую наше стремление обеспечить реальные и предусмотреть растущие потребности в страховании наших клиентов, как настоящих, так и будущих.

Мы и сегодня не намерены отказываться от своих слов: «Би энд Би иншуренс Ко» полностью гарантирует безоговорочное исполнение всех принятых обязательств, безошибочное и профессиональное оказание услуг с первого раза, быстрый отклик на запросы клиентов.
Но не секрет, что в период существенного сокращения спроса, все ранее сделанные декларации и рекламные обещания проходят жесткую проверку на прочность. И нужно отдавать себе отчет в том, что в сложившейся ситуации обостряется не столько конкуренция между отдельными страховщиками, сколько между разными, порой диаметрально противоположенными рыночными стратегиями.

К примеру, одна из компаний в 2009 г. заключила договоров добровольного страхования автокаско в два раза больше, чем «Би энд Би иншуренс Ко», но при этом собрала премию в гораздо меньшем объеме. Это красноречиво свидетельствует об умышленном занижении тарифов, которое впоследствии (при наступлении страховых случаев) может быть компенсировано только за счет доходов будущих периодов, а при их отсутствии станет причиной серьезных финансовых проблем самого страховщика – вплоть до объявления дефолта.


ОТ ИДЕИ ДО ВОПЛОЩЕНИЯ – ОДИН ШАГ

Лидер страхового рынка Республики Казахстан АО «СК «Евразия» совместно с Ассоциацией Вузов Казахстана, Ассоциацией финансистов Казахстана и Государственным фондом развития молодежной политики г. Алматы в рамках развития и реализации социально–молодежной политики и программы развития страховых рынков стран СНГ официально объявляет о начале V международного юбилейного научно-практического конкурса на лучшую работу по страховой тематике: От идеи до воплощения – один шаг.
Тема конкурса: Роль и опыт управления рисками в условиях кризиса.

Конкурс проводится в период с 1 октября 2009 по 1 февраля 2010 года Участие в конкурсе предоставит Вам возможность получить дополнительные знания в области управления рисками, пройти увлекательную практику и получить престижную работу. Работа подается в произвольной форме в минимальном объеме в 3 печатных страницы на любом из двух языков: русском или английском языке по любой интересующей участника тематике в области страхования.

Работа обязательно должна содержать:
I.Заявку. Желательно, чтобы Участник сначала отправил заявку на участие, для внесения в его базу данных. (www.theeurasia.kz);
II.Основную часть, состоящую из: а) Название работы; в) Введение (цель работы, основная идея) и организационная часть (основной текст), таблицы, графики (если имеются); с) Выводы и предложения. Каждая страница формата А4 с полями 2 см со всех сторон, размер шрифта — 12 пт, межстрочный интервал — 1.5, шрифт — Times New Roman.

В конкурсе могут принять участие:
•Студенты всех вузов (бакалавры, магистранты) независимо от формы обучения (дневная, заочная и т.д.) и специальности;
•Молодые ученые (в том числе соискатели, аспиранты, докторанты);
•Специалисты в области страхования и риск — менеджмента (управления рисками).
География участников: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркменистан, Украина и Узбекистан.

Участником конкурса может выступать только одно лицо. При этом есть возможность подготовить материал с участием научного руководителя. Участник конкурса в своей работе предлагает свою идею, концепцию в области страхования и управления рисками.
Каждый участник имеет право разработать и предложить свою тематику работы. Представленные работы пройдут экспертизу созданным для этого Общественным советом (жюри). Побеждают те участники, которые лучше всех представят свою работу и докажут актуальность, необходимость и оптимальность ее реализации. По итогам конкурса будет проведена Пресс-конференция, где и пройдет награждение победителей.

Награждение:
Авторы лучших работ по итогам конкурса будут награждены денежными премиями и ценными призами. Особо будут отмечены победители по следующим номинациям: «Хай-тэк в страховом бизнесе», «Искусство страховой игры», «Окно в страховой мир».
Ценные подарки и сувениры научным руководителям авторов лучших работ. Помимо этого, для авторов лучших работ предусмотрено прохождение стажировки и проведение исследований по выбранной тематике в компаниях — партнерах проекта. Информация о лучших работах и авторах получит широкое освещение в СМИ и войдет в специализированное издание — сборник по страхованию.

Даже если Ваша работа не получила сразу достойного признания, то опыт наверняка не останется невостребованным.
Чтобы принять участие в нашем конкурсе, в первую очередь Вам необходимо будет заполнить регистрационную форму участника и выслать в наш адрес с пометкой «Конкурс».

источник: http://www.belbroker.com/magazineinsurance/